Alle gidsen
Deze gidsen behandelen de beslissingen die het belangrijkst zijn voordat u belegt: uw financiën op orde brengen, risico begrijpen, uw geld spreiden, nagaan wat u gaat betalen en vaststellen met wie u zaken doet. Begin met de checklist als u nieuw bent, of ga direct naar het onderwerp waar u het meest over twijfelt.
Wat is een beheerde portefeuille en hoe werkt die?
Rendovaris legt uit hoe een beheerde portefeuille werkt: wie de beleggingen kiest, wat u betaalt, hoe herbalanceren gaat en welke risico's u moet afwegen.
Hoe beleggingskosten werken en wat ze op termijn echt kosten
Rendovaris laat zien hoe platformkosten, fondskosten en transactiekosten oplopen, met een tabel van wat 0,5% tot 2% per jaar kost over 10, 20 en 30 jaar.
Hoe bepaalt u hoeveel beleggingsrisico u kunt nemen?
Rendovaris legt uit hoe u uw risicotolerantie beoordeelt: beleggingshorizon, verliescapaciteit, hoe een daling in geld voelt en risicovragenlijsten.
Hoe controleert u of een beleggingsbedrijf echt is en vergunning heeft (en herkent u kloonbedrijven)?
Rendovaris laat zien hoe u een beleggingsbedrijf controleert in het register en de waarschuwingslijst van de toezichthouder, en kloonbedrijven herkent.
Zeven dingen om te regelen voordat u belegt
De checklist van Rendovaris voor het beleggen: noodreserve, schulden, doelen, horizon, pensioen, fiscaal voordelige rekeningen, kosten en risico.
Spreiding uitgelegd: waarom uw geld verdelen ertoe doet
Rendovaris legt spreiding uit: hoe verdelen over bedrijven, landen en soorten beleggingen verliezen beperkt, wat het niet kan en hoe u het controleert.
Beleggingswoordenlijst: veelgebruikte termen uitgelegd
Beleggingsdocumenten gebruiken veel vakjargon. Deze woordenlijst legt vijftien termen uit die u tegenkomt in kostentabellen, risicovragenlijsten en fondsfactsheets, elk in een of twee zinnen. Staat een term er niet bij, dan leggen de gidsen hierboven de meeste uitvoeriger uit, met uitgewerkte voorbeelden.
| Term | Wat het betekent |
|---|---|
| Vermogensallocatie | Hoe uw geld is verdeeld over soorten beleggingen, zoals aandelen, obligaties en liquiditeiten. Het is de grootste enkele factor voor hoeveel een portefeuille stijgt en daalt. |
| Obligatie | Een lening aan een overheid of bedrijf die rente betaalt en het geleende bedrag op een vaste datum terugbetaalt. Obligatiekoersen bewegen toch, vooral als de rente verandert. |
| Rente-op-rente | Groei over uw groei. Als rendement belegd blijft, wordt het rendement van volgend jaar behaald over een groter bedrag. Dit werkt ook omgekeerd bij kosten: ook die lopen rente-op-rente op. |
| Spreiding | Geld verdelen over veel beleggingen, sectoren en landen, zodat één slecht resultaat minder schade doet. Het verlaagt het risico maar neemt het niet weg. Zie onze gids. |
| Drawdown | De daling van de hoogste waarde van een portefeuille naar het laagste punt voordat die herstelt, uitgedrukt als percentage. Bij pensioenen betekent hetzelfde woord ook het opnemen van inkomen uit een belegd vermogen. |
| Aandelen (equity) | Equity is het Engelse woord voor aandelen: deelbezit van een bedrijf. Aandelen zijn historisch over lange perioden harder gegroeid dan obligaties of liquiditeiten, maar dalen in slechte jaren ook harder. |
| ETF (exchange-traded fund, beursgenoteerd fonds) | Een fonds dat net als een aandeel op een beurs wordt verhandeld. De meeste ETF's volgen een index, zoals een mandje grote wereldwijde bedrijven, en rekenen lage kosten. |
| Inflatie | Het tempo waarin prijzen stijgen. Geld dat langzamer groeit dan de inflatie koopt elk jaar minder, ook als het getal op uw rekening stijgt. |
| Beleggerscompensatieregeling | Een regeling die in veel landen bestaat en tot een bepaald maximum kan uitkeren als een beleggingsbedrijf met vergunning failliet gaat en het geld of de beleggingen van klanten niet kan teruggeven. Dekking en maxima verschillen per land. Gewone beleggingsverliezen worden nooit gedekt. |
| Lopende kosten | De jaarlijkse kosten van een fonds, uitgedrukt als percentage (vaak de OCF genoemd). Ze worden binnen het fonds ingehouden, dus u ziet ze niet als aparte rekening. |
| Platformvergoeding | Wat de aanbieder elk jaar rekent om uw beleggingen te bewaren en te administreren, meestal een percentage van uw saldo. Het komt bovenop de fondskosten. Zie onze kostengids. |
| Herbalanceren | Een deel verkopen van wat is gegroeid en meer kopen van wat is achtergebleven, om een portefeuille terug te brengen naar de beoogde mix. Beheerde portefeuilles doen dit voor u. |
| Risicoprofiel | Een label, vaak een getal of een woord als 'voorzichtig' of 'avontuurlijk', dat samenvat hoeveel schommelingen bij u passen. Het bepaalt welke portefeuille u wordt aangeboden. |
| Geschiktheidstoets | De vragen die een beleggingsbedrijf stelt over uw doelen, financiën, kennis en verliestolerantie voordat het geld voor u beheert of een belegging aanbeveelt. In veel landen is dit verplicht. |
| Volatiliteit | Hoeveel en hoe snel de koers van een belegging op en neer beweegt. Hogere volatiliteit betekent een bredere reeks uitkomsten op korte termijn, in beide richtingen. |
Definities zijn algemeen en vereenvoudigd. De productdocumenten van de aanbieder gaan voor.