Hoe controleert u of een beleggingsbedrijf onder toezicht staat?
Zoek de naam en het referentienummer van het bedrijf op in het officiële openbare register van de financiële toezichthouder in uw land. Controleer of de status laat zien dat het momenteel vergunning heeft, of het toestemming heeft voor de dienst die het u aanbiedt en of de contactgegevens overeenkomen met de gegevens die u hebt gekregen.
Zoek zelf het officiële register op
De meeste landen hebben een financiële toezichthouder die een openbaar register bijhoudt van de bedrijven waaraan hij een vergunning verleent. Vind die van u via de officiële website van uw overheid en ga dan naar het register door het adres zelf in te typen. Volg geen link die het bedrijf u stuurt, want oplichters bouwen soms nepkopieën van registerpagina's.
Zoek op naam en referentienummer
De meeste registers geven elk bedrijf een uniek referentie- of vergunningsnummer. Zoek op zowel de volledige juridische naam van het bedrijf als dat nummer en zorg dat het resultaat precies dat bedrijf is, niet een met een vergelijkbare naam. Zegt het bedrijf in een ander land gevestigd te zijn, controleer dan ook het register van dat land en of het zijn diensten mag aanbieden waar u woont.
Controleer de status
Zoek naar een actuele status zoals 'geautoriseerd' of 'vergunninghoudend'. Sommige registers vermelden ook kleinere bedrijven die onder een groter, geautoriseerd bedrijf werken dat voor hen verantwoordelijk is; die heten vaak agenten of aangestelde vertegenwoordigers. Een status als 'niet langer geautoriseerd', 'geschrapt' of 'ingetrokken' betekent precies dat. Doe er geen zaken mee.
Controleer de bevoegdheden
Het register toont wat elk bedrijf mag doen, zoals beleggingen beheren of transacties regelen. Een bedrijf dat verzekeringen mag verkopen, mag niet automatisch uw geld beheren.
Vergelijk de contactgegevens
Vergelijk de website, het telefoonnummer, het e-mailadres en het postadres met wat het bedrijf u heeft gegeven. Wijkt er iets af, ga er dan van uit dat het niet het echte bedrijf is totdat u het anders hebt bevestigd door het nummer in het register te bellen.
Wat is een kloonbedrijf?
Een kloonbedrijf is een oplichterij die zich voordoet als een echt bedrijf met vergunning. Het gebruikt de naam, het adres en het referentienummer van het echte bedrijf, zodat het legitiem lijkt als u het register controleert. Het verschil zit in de contactgegevens: het telefoonnummer, e-mailadres of de website leiden naar de oplichters, niet naar het echte bedrijf.
Kloonbedrijven zijn effectief omdat ze uw voorzichtigheid tegen u gebruiken. U doet het verstandige, zoekt het register op, vindt een treffer en ontspant. Sommige gaan verder, met professioneel ogende websites, documenten met het logo van het echte bedrijf en namen van medewerkers van LinkedIn.
De oplossing is wel eenvoudig. Negeer de contactgegevens die het bedrijf u geeft. Gebruik alleen het telefoonnummer en de website uit het register, en vraag het echte bedrijf rechtstreeks of de persoon met wie u hebt gesproken daar werkt. Veel toezichthouders geven op hun eigen websites hetzelfde advies, vaak naast waarschuwingen over bedrijven waarvan bekend is dat ze zijn gekloond.
Wat zijn de waarschuwingssignalen van een kloon- of oplichtersbedrijf?
De grootste waarschuwingssignalen zijn onverwacht contact, druk om snel te beslissen, rendementen die te mooi klinken om waar te zijn en contactgegevens die niet met het register overeenkomen. Oplichters vragen ook vaak om te betalen op een bankrekening op een andere naam, om cryptovaluta te sturen of om toegang tot uw computer te geven.
Zijn twee of meer hiervan van toepassing, stop dan en controleer voordat u iets anders doet. Is het een ongevraagd verkooptelefoontje, beëindig het dan. Een echt bedrijf vindt het niet erg als u ophangt en terugbelt op het nummer uit het register. Gebruik als het kan een andere telefoon, of wacht eerst een paar minuten, want sommige oplichters houden de lijn open en doen zich voor als het bedrijf of uw bank.
Veel toezichthouders publiceren ook consumentenpagina's over de oplichting die ze nu zien. Kijk op de eigen website van uw toezichthouder, die u bereikt door het adres zelf in te typen.
- Zij namen als eerste contact op. Zomaar per telefoon, e-mail, sms of sociale media, vooral nadat u elders een online formulier hebt ingevuld. Sommige landen verbieden ongevraagde verkooptelefoontjes over bepaalde beleggingen of pensioenen helemaal, dus een onverwacht telefoontje is op zich al een rode vlag.
- De rendementen zijn hoog en de risico's klinken laag. Echte beleggingen met een hoger potentieel rendement brengen meer risico mee. Wie anders beweert, vergist zich of liegt.
- Er is druk om nu te handelen. Een bonus die vandaag verloopt, een 'eenmalige' kans of een manager die steeds terugbelt.
- De gegevens komen niet overeen. Een webadres dat een beetje afwijkt van dat in het register, een mobiel nummer of een gratis e-mailaccount.
- De betaalroute ziet er vreemd uit. Een bankrekening op een persoonlijke naam of de naam van een ander bedrijf, of een verzoek om met crypto of cadeaukaarten te betalen.
- Ze willen externe toegang. Geen enkel echt beleggingsbedrijf hoeft de controle over uw computer of telefoon over te nemen.
- Ze vragen u het stil te houden. Als iemand zegt dat u er niet met uw bank of familie over mag praten, is dat een klassieke oplichterstruc.
Wat is de waarschuwingslijst van de toezichthouder en hoe gebruikt u die?
Een waarschuwingslijst is een openbare lijst van bedrijven en personen waarvan de toezichthouder weet dat ze zonder vergunning werken of oplichting plegen, inclusief kloonbedrijven. Veel toezichthouders publiceren er een op hun eigen website. Staat een bedrijf erop, doe er dan geen zaken mee. Staat het er niet op, dan bewijst dat niet dat het bedrijf echt is.
Dat tweede punt is belangrijk. Oplichters bedenken voortdurend nieuwe namen en websites, vaak sneller dan ze aan een lijst kunnen worden toegevoegd. Een schoon resultaat op de waarschuwingslijst betekent alleen dat de toezichthouder die naam nog niet heeft gemarkeerd. De registercontrole hierboven is degene die u vertelt of een bedrijf vergunning heeft.
Zoek in de waarschuwingslijst op de naam van het bedrijf, het webadres en elk telefoonnummer dat u hebt gekregen. Kloonbedrijven staan vaak onder de naam van het echte bedrijf vermeld met een opmerking over de valse contactgegevens, en dat is precies wat u moet zien. Het registeritem van een bedrijf dat is gekloond kan ook een waarschuwing bevatten.
Moet u ook het handelsregister controleren?
Ja, maar begrijp wat het u vertelt. De meeste landen houden een officieel register van bedrijven bij. Dat toont dat een bedrijf bestaat, wanneer het is opgericht, wie het leidt en vaak of het jaarrekeningen indient. Het zegt niets over de vraag of het bedrijf met beleggingen mag werken. Daarvoor is het register van de toezichthouder.
Zoek het bedrijf op in het officiële handelsregister van het land waar het zegt gevestigd te zijn, door er rechtstreeks naartoe te gaan en niet via een link. Let op alles wat niet past bij het verhaal dat u is verteld. Voorbeelden: een bedrijf dat tientallen jaren geschiedenis claimt maar vorig jaar is opgericht, bestuurders die onlangs zijn afgetreden, achterstallige jaarrekeningen of een vestigingsadres dat een postdoorstuurdienst is.
Geen daarvan bewijst op zich oplichting. Maar als u al een onbehaaglijk gevoel hebt, zijn het goede redenen om weg te lopen. Een echt bedrijf vindt het niet erg dat u controleert en zet u niet onder druk terwijl u dat doet.
Welke bescherming krijgt u als u zaken doet met een bedrijf met vergunning?
Zaken doen met een bedrijf met vergunning geeft u meestal rechten die u elders niet hebt. De details verschillen per land. Vaak horen daar een formele klachtenprocedure met een onafhankelijke ombudsman of geschillendienst bij en regels over het gescheiden houden van klantgeld en het eigen geld van het bedrijf. Soms is er een compensatieregeling als het bedrijf failliet gaat.
Vraag het bedrijf voordat u belegt welke geschillenbeslechting een klacht behandelt die het niet zelf kan oplossen, en of een compensatieregeling u zou dekken als het failliet ging en tot welk maximum. Vergelijk de antwoorden met de voorwaarden, de essentiële documenten en de eigen website van de toezichthouder. Maxima en wat als gedekt telt verschillen per land en veranderen in de loop van de tijd.
Niets hiervan geldt als u zaken doet met een bedrijf zonder vergunning of een kloon. Geld dat naar oplichters is gestuurd, wordt zelden teruggehaald. En zelfs bij een bedrijf met vergunning dekt bescherming nooit gewone beleggingsverliezen als markten dalen. Op onze vertrouwenspagina staat wat u over de beheerde portefeuille kunt vragen.
Wat moet u doen als u denkt dat een oplichtersbedrijf contact met u heeft opgenomen?
Stop alle contact, stuur geen geld en meld het. Hebt u al betaald, bel dan direct uw bank op het nummer achter op uw pas. Meld het daarna bij de politie of het meldpunt voor fraude van uw land en bij de financiële toezichthouder. Snelheid vergroot de kans dat een betaling kan worden gestopt.
- Neem eerst contact op met uw bank als er geld van uw rekening is gegaan. Banken kunnen een betaling soms stoppen of terughalen als ze snel handelen.
- Meld het bedrijf bij de toezichthouder in uw land, meestal via een meldformulier voor oplichting op diens website, zodat anderen kunnen worden gewaarschuwd.
- Doe aangifte bij de politie of het nationale meldpunt voor fraude in uw land. Noteer het aangiftenummer dat u krijgt.
- Bewaar het bewijs. Sla e-mails, berichten, webadressen, gespreksoverzichten en betalingsgegevens op. Uw bank en de politie kunnen ze nodig hebben.
- Wijzig uw wachtwoorden als u inloggegevens hebt gedeeld of externe toegang tot een apparaat hebt toegestaan.
- Pas op voor terughaaloplichting. Slachtoffers worden vaak opnieuw benaderd door mensen die aanbieden het geld terug te halen tegen een vergoeding vooraf. Dat zijn meestal dezelfde oplichters of hun handlangers.
Zo controleert u de aanbieder en Rendovaris zelf
De beheerde portefeuille komt van de aanbieder. Gebruik de stappen hierboven om dat bedrijf op te zoeken in het openbare register van de financiële toezichthouder in uw land en controleer of de naam, de website en het telefoonnummer overeenkomen. Open alleen een account via de daar vermelde website. Rendovaris brengt klanten in contact en beheert geen geld.
Onze vertrouwenspagina laat zien wie Rendovaris beheert, hoe wij worden betaald en wat de gegevens van de aanbieder zijn, zodat u kunt vergelijken. Hoe het werkt beschrijft precies wie contact met u opneemt en wanneer. Neemt iemand die zegt van Rendovaris of de aanbieder te zijn ongevraagd contact met u op, dringt die aan op een beslissing of vraagt die om wachtwoorden of externe toegang, beëindig dan het gesprek en mail naar hello@rendovaris.com.
En als u nog niet zeker weet of u wel wilt beleggen, hoeft u niemand te controleren. Begin met onze checklist voordat u belegt.